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六一给娃投保先做足人身类保障 保费豁免功能少不了

编辑:admin 日期:2021-07-25 04:10 分类:星声星语 点击:
简介:每年六一儿童节前后,儿童保障就会成为不少保险公司侧重的板块。如今,市面上可供选择的少儿保险细分保障和产品组合特别多,但其中有一项条款总容易被忽略,那就是保费豁免功能。所谓保费豁免,就是指作为投保人的家长倘若遇到意外,无力续交少儿保险保费,

  每年“六一”儿童节前后,儿童保障就会成为不少保险公司侧重的板块。如今,市面上可供选择的少儿保险细分保障和产品组合特别多,但其中有一项条款总容易被忽略,那就是“保费豁免”功能。所谓“保费豁免”,就是指作为投保人的家长倘若遇到意外,无力续交少儿保险保费,保险公司可能会免除这部分费用且让保单继续有效。

  以记者找到的一款终身寿险为例,投保人如果附加“豁免保险费疾病保险”的线元主险合同保费外,每月额外再交93元的“重疾豁免”保费。前述人还表示,“本来保险费率就是随着年纪的增长而增加的,保费豁免也是如此。年轻时候加个保费豁免,增加的费用少。如果年纪大了,增加的费用就会陡然增加,kj4949开奖直播手机开奖。一定意义上也就失去了保费豁免的意义。”

  此外,还有一个容易忽略的问题是“豁免受益人”的问题。“客户在购买豁免附加险时,先要确定豁免利益是买给谁的,然后还要搞清楚豁免受益人是谁。”一位保险专家举例说,“父亲为孩子买教育金险时附加了保费豁免功能,香港六会彩开奖结果现场,但是豁免对象是被保险人,即孩子发生条款规定的事故时保费才豁免。换言之,父亲失去续保能力后,保费得照交,这就与初衷背道而驰了。”

  前面有提到说,父母有重大疾病豁免权,即患上相关的重大疾病后,可以免交孩子的保费。但另外两种情况就是,作为投保人的父母不幸身故、全残。所以,这里就涉及到豁免范围的问题,不是购买了“豁免保费”服务,就无论什么情况都能“豁免”。有的豁免条款规定,投保人因意外或者疾病导致的身故或者全残均可以豁免,而有的条款的豁免前提仅限意外而不含疾病。

  在实际操作中,一旦发生符合条款的豁免情形,家属就应当尽快通知保险公司。记者查阅了一份“附加豁免保险费保险条款”,其中就明确要求“投保人或受益人应知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司”。如果延期告知,那么投保人或者受益人就可能承担由于通知迟延致使保险公司增加的勘查、检验等各项费用。

  据了解,孩子年纪比较小的时候,保险销售员一般会以“年纪越小投保越便宜”作为诱饵,鼓励家长为孩子购买终身寿险。但实际上,这种类型的产品是在孩子身故后才能获得赔付的,这意味着投保终身寿险是给孩子的下一代做保障,显然为时过早。而且最关键的是,保险产品也在不断更新,孩子长大后让他们自己投保也许会更合适。

  而在整个家庭购买保险的资金配置中,保险专家建议按照家庭成员对家庭的经济贡献占比来考虑保险的购买比例,如果父亲的贡献比是最高的,其次是母亲,那么家庭保费的占比基本上是父亲60%,母亲30%,孩子10%。不过,具体比例需要根据家庭经济情况、家庭结构,以及父母风险状况等来决定,但孩子的保费占家庭总保费比例最高不应超过10%。

  想要让孩子的保障权益不被改变,除了保险公司设计的“保费豁免”功能,有父母提出另一种方法也能达到同样目的,那就是投保意外险或重大疾病险。一旦父母遭遇到意外或者癌症等疾病等情况,保险公司就会根据条款的规定来赔偿一笔资金,而赔偿的这部分保障金,就可以用作少儿保险的续保“基金”。不过,如果目的仅仅是“豁免保费”,这种方法并不划算。

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